在傳統以房抵貸為主流業務的小微貸款市場中,發票貸、稅務貸等數字信貸產品正憑借其純線上、無抵押的優勢,成為部分先進銀行創新普惠金融服務的熱門產品。
近年來,我國普惠金融事業發展迅猛。央行最新數據顯示,2022年末,銀行業金融機構小微企業貸款余額59.7萬億元,連續三年量增價減。
在傳統以房抵貸為主流業務的小微貸款市場中,發票貸、稅務貸等數字信貸產品正憑借其純線上、無抵押的優勢,成為部分先進銀行創新普惠金融服務的熱門產品。這其中,以金蝶信科為代表的第三方信用科技服務商,充分發揮數據要素價值,成為小微數字信貸服務領域不可忽視的領軍力量。
截至2023年3月,金蝶信科推出的“涇渭云”數據采集能力已覆蓋全國所有稅區,連接百余家銀行與百萬家小微企業,促成數字信貸突破1000億元,2022年戶均放款金額31.19萬元,83%的小微企業可在1天內完成申貸審批。
數字化時代,數據成為企業的動態信用資產。金蝶信科秉承“讓每個企業擁有數字信用”的使命,創造性地將“精準風控”和“場景獲客”相結合,讓小微數字信用可見、可信、可用。
通過“涇渭云”企業大數據征信云服務,將企業稅票數據、ERP數據、工商司法等多維數據進行交叉驗證,可從貸前、貸中、貸后三個階段實時把握小微企業經營規律、監測企業風險變化,打破銀企信息不對稱難題,讓真正有還款能力、信用良好的優質小微獲得金融供血。
在場景獲客層面,推出“金蝶效貸”融資信用服務平臺、“金蝶效融”嵌入式數字供應鏈金融SaaS平臺,在金蝶超740萬企業和更多小微企業的日常應用場景中,嵌入銀行金融機構的在線小微數字信貸產品,打通了銀行與小微企業之間的信貸服務通路。
“數據在小微信貸的價值正不斷凸顯,并在實踐中得到驗證和推廣。”金蝶信科相關負責人表示:“通過大數據風控技術,提升小微金融服務的可持續性、精確性和可得性,才能幫助銀行‘敢貸、愿貸、能貸、會貸’,真正助推數字普惠金融發展。”